Способ как можно обжаловать и восстановить КБМ в ВСК
Коэффициент бонус-малус определяет стоимость страхового полиса ОСАГО. Из-за ошибок страховой компании или невнимательности водителя он может рассчитываться неточно, что приведет к потере накопленных скидок и бонусов за безаварийную езду. Восстановить КБМ в ВСК можно самостоятельно либо через специальные онлайн-сервисы, о которых упомянуто в конце.
Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — параметр, применяемый для индивидуализации стоимости страхового полиса ОСАГО. Коэффициент формируется исходя из аварийной статистики конкретного водителя — наличие аварий по его вине за последний год увеличивает размер КБМ (от 0,5 до 2,45), что влечет удорожание стоимости ОСАГО.
Безаварийный стаж водителя позволит приобретать страховку со скидкой в 50 %. Большое количество аварий повлечет увеличение стоимости почти в 5 раз.
1 апреля 2020 г. были внесены изменения в правила исчисления КБМ, в связи с чем коэффициент пересчитывался для всех водителей. Данные изменения были вызваны несовершенством правовых норм, из-за которых на практике происходили ошибки.
До изменений один водитель мог иметь несколько различных КБМ в случае оформления 2 и более полисов ОСАГО. При этом езда с неограниченным ОСАГО никак не влияла на личный коэффициент водителя. Также добросовестные водители не накапливали бонус-малус, если меняли транспортное средство с оформленным полисом без ограничений.
Жалобы по КБМ в ВСК и другие страховые компании занимали первое место по общему количеству. Причиной этому был непродуманный срок давности — водитель лишался накопленных бонусов, если не приобретал новый полис ОСАГО в течение года.
Изменения, принятые в 2020 г., решают проблему с ошибками расчетов при оформлении нового полиса и предотвращают дублирование коэффициентов. Правилами установлено, что один коэффициент бонус-малус применяется на протяжении всего года, независимо от реального количества произошедших аварий.
Коэффициент меняется 1 раз в год — 1 апреля. Он формируется исходя из количества произошедших аварий за период с 1 апреля по 31 марта предыдущего календарного года. Все данные хранятся в автоматизированной единой базе РСА, информацию в которую вносят страховые компании.
Новые водители, не имеющие стажа за предыдущие годы, получают фиксированный коэффициент — 1. Он изменится только по прошествии первого года.
Как узнать свой коэффициент КБМ
Проверка КБМ в ВСК осуществляется через специальную форму на официальном сайте компании.
Для этого нужно в предложенную форму внести информацию о водителе (ФИО и дата рождения) и о страхователе (если это разные люди). Также вносятся реквизиты водительского удостоверения и страхового полиса. В случае, если персональные данные проверяемого лица менялись, следует дополнительно указать это.
После отправки запроса система произведет проверку по базам РСА и выдаст результат в течение нескольких секунд. Если форма ВСК выдает ошибку либо не получается выполнить поиск, можно воспользоваться официальным сайтом РСА. Здесь требуется аналогичная информация, поиск осуществляется в первоисточнике.
Необходимо отметить, что онлайн-проверка коэффициента бонус-малус доступна только для граждан РФ.
Из-за чего возникает ошибка КБМ
Данные о заключаемых договорах и водителях страховщик должен передавать в единую базу РСА. При возникновении ошибок на стороне компании (невнимательность работника) могут появляться неточности.
Ошибки возникают и по вине водителей. При смене водительского удостоверения страхователь должен обратиться в компанию и предоставить новые сведения. Если этого не сделать, информация в базах данных РСА не обновится.
Неточности могут быть связаны с изменениями 2020 г. Новая система применяется уже год — с апреля 2019-го, но первые 12 месяцев данные только собирались. В рамках перехода на новые правила часть информации могла быть утеряна.
Для чего необходимо восстанавливать КБМ
При оформлении ОСАГО ВСК размер скидки определяется исходя из текущего КБМ. Поскольку бонус-малус накапливается несколько лет, неточности в данных РСА могут лишить водителя дополнительной скидки.
При расхождении данных РСА с действительными теряются все накопленные бонусы. К водителю применяется значение КБМ, внесенное в базу данных, несмотря на длительную безаварийную езду.
Вернуть скидки за ОСАГО в ВСК можно, самостоятельно подав заявление в страховую компанию. Делается это на этапе оформления нового полиса либо при выявлении неточностей в уже имеющемся. Во втором случае осуществляется перерасчет, и водителю выплачивается денежная компенсация.
Как самостоятельно рассчитать свой КБМ
Для определения бонус-малус используется унифицированная таблица, поэтому рассчитать свой параметр можно самостоятельно.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | 0 | М | M | M | M |
| 0 | 2,4 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Для этого берется период с 01.04 по 31.03 за предыдущий год. Если в нем не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на 1, коэффициент снижается на 0,05 (5 %) и наоборот. Также есть специальные калькуляторы, выполняющие расчеты по заданным параметрам.
В случае расхождения полученных значений с данными страховой компании следует подать заявление и потребовать перерасчет КБМ.
Пошаговая инструкция по восстановлению КБМ
Вернуть скидки за ОСАГО ВСК можно самостоятельно либо с помощью специальных интернет-сервисов, например КБМка.
Первоначальная бесплатная проверка производится на основании данных о страхователе и реквизитов водительского удостоверения. Если обнаруживаются несовпадения, можно заказать услугу по восстановлению стоимостью 530 руб.
Процедура осуществляется в течение 1–7 дней. В случае, если исправить коэффициент не получилось, либо произошло снижение на 1 ступень (0,05), компания вернет средства.
Коэффициент бонус-малус учитывается при расчете стоимости страхового полиса. КБМ формируется исходя из количества аварий, в которых водитель был признан виновником. Изменения вносятся ежегодно 1 апреля. При длительном безаварийном стаже можно получить скидку в 50 %, большое количество виновных ДТП увеличит стоимость полиса почти в 5 раз. Если в базе РСА содержится ошибочная информация, водитель потеряет накопленные скидки и бонусы. Исправить КБМ можно самостоятельно путем подачи заявления, либо воспользовавшись услугами интернет-сервисов.
Добрый день. Уточните пжта в каком разделе личного кабинета можно оформить заявление об ошибке по КБМ? В базу РСА сотрудниками Вашей страховой компании ошибочно внесено 2 страховых случая по водителю Гусев Дмитрий Анатольевич: 16.03.2020г и 19.03.2020г. По факту был 1 случай — 19.03.2020г. В итоге стоимость ОСАГО увеличена в 2 раза относительно прошлого года. Просьба исправить ошибку для корректного расчета стоимости ОСАГО для моих автомобилей. спасибо за оперативную обратную связь (дата окончания ОСАГО 12.03.23, нужен пересчет)